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Simulação de aposentadoria do INSS em 2024: Posso confiar?

Muitas pessoas que estão próximas da aposentadoria utilizam a ferramenta de simulação do INSS para tentar descobrir quanto vão receber e quando poderão se aposentar.

Mas será que essa simulação é realmente confiável?

Como advogado previdenciário, posso te dizer que, embora a ferramenta seja útil, ela nem sempre leva em conta todos os detalhes específicos da sua vida profissional, como:

Contribuições que podem não estar registradas corretamente;

Vínculos de emprego;

E até mesmo regras especiais para determinadas categorias.

Aqui neste artigo, vou te explicar se você pode confiar na simulação do INSS em 2024 e o que você deve considerar para garantir que não perca nenhum direito.

Confira comigo:

O que é simulação de aposentadoria do INSS?
Simulação de aposentadoria do INSS: Posso confiar?
Por que consultar um advogado previdenciário?

Com essas informações você verá que embora a simulação da aposentadoria seja um bom ponto de partida para entender o valor aproximado do seu benefício, é importante estar ciente de suas desvantagens.

E para obter uma visão mais precisa e completa da sua aposentadoria, é recomendável consultar um advogado previdenciário.

Tenha uma boa leitura.

1. O que é a simulação de aposentadoria do INSS?

A simulação de aposentadoria do INSS é uma ferramenta que permite calcular, de forma aproximada, quando você poderá se aposentar e qual será o valor do seu benefício.

A simulação do INSS leva em conta três fatores:

Tempo de Contribuição: O período em que você fez contribuições para o INSS;
Salário de Contribuição: Os valores dos salários sobre os quais você contribuiu;
Regras Atuais: As regras de aposentadoria em vigor, que podem variar dependendo do tipo de aposentadoria (por idade, por tempo de contribuição, especial, etc.).

E com base nessas informações, a ferramenta faz um cálculo preliminar do valor da aposentadoria e da data em que você pode se aposentar.

Exemplo do João

João está pensando em se aposentar e quer saber quanto pode receber. Ele é nascido em 01/01/1970 e planeja se aposentar em 01/01/2035. Vamos considerar que ele tem:

Tempo de Contribuição: 30 anos;
Salário Médio de Contribuição: R$3.500,00.

Com base nas regras de 2024, o INSS calcula a aposentadoria de João utilizando a média dos salários de contribuição e o tempo de contribuição.

A fórmula básica considera 60% da média dos salários de contribuição mais 2% para cada ano que ultrapassar 20 anos de contribuição.

Dessa forma, temos:

Média dos Salários de Contribuição: R$3.500,00;
Tempo de Contribuição Adicional: João contribuiu por 10 anos além dos 20 anos básicos, então ele adiciona 20% (2% x 10 anos) à base de 60%.

Então, de acordo com a simulação do INS, o valor da aposentadoria de João seria:

60% da Média: 0,60 x R$3.500,00 = R$2.100,00.
Adicional de 20%: 0,20 x R$3.500,00 = R$700,00.
Total Aproximado da Aposentadoria: R$2.100,00 + R$700,00 = R$2.800,00.

A simulação indica que João pode esperar receber aproximadamente R$2.800,00 por mês ao se aposentar.

Atenção!

É importante lembrar que a simulação é apenas uma estimativa e pode não refletir com precisão o valor final do benefício.

Algumas variáveis podem não ser totalmente consideradas, como:

Erros no Histórico de Contribuições: Caso haja erros ou divergências no seu histórico de contribuições;
Mudanças na Legislação: Novas reformas ou mudanças nas regras podem afetar o cálculo final.

Devido às complexidades envolvidas, é sempre aconselhável consultar um advogado previdenciário para garantir que tudo esteja em ordem e obter uma análise detalhada e personalizada.

Logo, para interpretar os resultados ou corrigir possíveis erros, um advogado especializado pode ser um grande aliado.

2. Simulação de aposentadoria do INSS: Posso confiar?

Quando você se depara com a simulação de aposentadoria do INSS, é natural questionar a confiabilidade desta ferramenta.

Afinal, através dela, você pode ter uma ideia geral do valor da aposentadoria e da data em que poderá se aposentar, baseado nas informações fornecidas.

Embora a simulação da aposentadoria seja um bom ponto de partida para entender o valor aproximado do seu benefício, é importante estar ciente de suas limitações e desvantagens, tais como:

Dados Incompletos ou Incorretos

Dados incompletos são informações que estão faltando ou que não foram totalmente preenchidas no momento da simulação. Isso pode incluir:

Tempo de Contribuição: Se no seu CNIS não consta todos os períodos em que contribuiu para o INSS, a simulação não calculará corretamente o tempo total de contribuição;
Salários de Contribuição: Se a informação sobre os salários não estiver correta no CNIS, a simulação fará o cálculo incorreto da média salarial;
Dados Pessoais: Informações como data de nascimento ou outras datas relevantes podem estar ausentes ou erradas, afetando o cálculo da aposentadoria.

E como esses dados podem influenciar na simulação?

Se os dados estiverem incompletos ou incorretos, o valor estimado da aposentadoria pode ser maior ou menor do que o benefício real que você receberá.

Informações erradas podem levar você a acreditar que terá um benefício maior ou menor do que o realmente será.

Quando você solicitar a aposentadoria oficialmente, o INSS pode identificar discrepâncias entre os dados informados na simulação e as informações reais, o que pode atrasar o processo ou resultar em ajustes necessários.

Mudanças na Legislação

A legislação que rege a aposentadoria pode sofrer alterações ao longo do tempo.

Essas mudanças podem afetar diretamente como a aposentadoria é calculada e, consequentemente, o resultado da sua simulação.

Saiba quais os tipos de mudanças podem ocorrer:

Regras de Transição: Quando há uma mudança na lei, geralmente existem regras de transição que afetam quem está perto de se aposentar. Isso pode incluir novos requisitos de tempo de contribuição ou idade mínima. Se você estiver perto de se aposentar, é essencial entender como essas regras de transição se aplicam a você;
Alterações nas Fórmulas de Cálculo: A forma como o valor da aposentadoria é calculado pode mudar. Por exemplo, a fórmula para calcular o valor do benefício pode ser ajustada, o que pode alterar o valor estimado que você receberá;
Mudanças nos Requisitos de Contribuição: O tempo mínimo de contribuição ou as regras sobre contribuições facultativas podem mudar. Isso pode impactar o total de tempo de contribuição considerado para sua aposentadoria e, portanto, o valor do benefício;
Novos Benefícios ou Reajustes: O governo pode introduzir novos tipos de benefícios ou realizar ajustes nos benefícios existentes. Isso pode influenciar o valor total da aposentadoria ou as condições para recebê-la.

Isso significa que se a fórmula de cálculo mudar, a simulação pode mostrar um valor diferente do que você esperava.

Além disso, se as regras sobre o tempo de contribuição forem alteradas, a simulação precisa ser atualizada para refletir esses novos requisitos.

Isso pode afetar a elegibilidade para aposentadoria ou a data em que você poderá se aposentar.

Portanto, é importante estar ciente das novas regras para ajustar suas expectativas.

A cada mudança na legislação pode ser necessário recalcular a simulação da aposentadoria para garantir que ela esteja de acordo com as novas regras.

Situações Especiais

Quando falamos em simulação da aposentadoria, é importante considerar que certas situações especiais podem influenciar o resultado.

Essas situações podem alterar o valor do benefício ou a data em que você poderá se aposentar.

E a ferramenta pode não considerar situações especiais ou complexas, como:

Períodos de trabalho em condições insalubres;
Trabalho intermitente;
Períodos em que você esteve afastado do mercado de trabalho por motivos de saúde, por exemplo.

A simulação precisa incluir essas informações para refletir a sua situação corretamente e fornecer um cálculo preciso sobre quando você poderá se aposentar e o valor do benefício.

Estimativas generalizadas

A simulação oferece uma estimativa geral e não substitui a análise detalhada do seu histórico de contribuições e direitos.

Ela não leva em conta todos os aspectos específicos do seu caso, como regras de transição ou benefícios adicionais a que você possa ter direito, que pode não refletir todas as especificidades do seu caso.

Embora a simulação do INSS seja útil, ela não deve ser a única base para decisões sobre a aposentadoria.

Para garantir que você obtenha uma visão completa e precisa da sua aposentadoria, é recomendável consultar um advogado previdenciário.

Apenas um advogado especialista em direito previdenciário, pode fornecer uma análise mais detalhada e personalizada da sua situação, considerando aspectos que uma simulação online não aborda.

3. Por que contratar um advogado previdenciário?

A simulação da aposentadoria é uma ferramenta para planejar seu futuro.

Mas, para garantir que você obtenha uma visão completa e precisa da sua aposentadoria, é recomendável consultar um advogado previdenciário.

Saiba como um advogado poderá te ajudar.

1. Análise completa do histórico de contribuições

Um advogado previdenciário pode revisar seu histórico de contribuições de forma detalhada.

Isso inclui:

Verificação de Contribuições

Confirmar que todas as contribuições feitas ao INSS estão corretamente registradas. Muitas vezes, erros ou omissões podem ocorrer, o que pode afetar a estimativa de aposentadoria.

Inclusão de Períodos Especiais

Considerar períodos especiais, como trabalho em condições insalubres, tempo de serviço militar, ou períodos em que você esteve afastado por motivos de saúde, que podem impactar no valor do benefício.

2. Interpretação das regras e requisitos atuais

Atualização sobre Regras

Garante que a simulação seja feita de acordo com as regras atuais, considerando as reformas ou mudanças na legislação que podem ter ocorrido recentemente.

Explicação das Opções

Explica as diferentes modalidades de aposentadoria (como por idade, por tempo de contribuição) e quais delas são mais vantajosas para o seu caso específico.

3. Identificação de possíveis benefícios adicionais

Além da aposentadoria básica, pode haver benefícios adicionais que você tem direito, como:

Aposentadoria Especial: Se você trabalhou em condições insalubres ou perigosas, pode ter direito a uma aposentadoria especial com regras e condições diferenciadas;
Adicional de Tempo de Contribuição: Identificar se você tem direito a algum adicional de tempo de contribuição devido a atividades específicas ou períodos em que você contribuiu de forma diferenciada.

4. Planejamento Previdenciário

Além de calcular sua aposentadoria, o advogado pode ajudar a fazer um planejamento previdenciário a longo prazo.

Ele vai orientar sobre o melhor momento para pedir a aposentadoria, considerando fatores como idade, tempo de contribuição e valor do benefício.

Com isso, você pode maximizar o valor da aposentadoria e garantir um futuro mais tranquilo.

Se você quiser se aprofundar mais nesse assunto, eu tenho um artigo aqui no Blog explicando tudo sobre planejamento previdenciário. Vale a pena conferir:

“Como fazer um Planejamento Previdenciário”

5. Preparação e revisão dos documentos

Antes de você fazer o pedido de aposentadoria, um advogado previdenciário vai checar:

Documentação Completa: Ajuda a reunir e revisar toda a documentação necessária para garantir que o pedido seja feito corretamente;
Correção de Erros: Auxilia na correção de qualquer erro na documentação ou no histórico de contribuições que possa atrasar ou prejudicar o processo.

Vou mostrar por meio de um exemplo prático de como é importante contar com o auxílio de um advogado previdenciário.

Exemplo prático

Imagine que você está pensando em se aposentar em 2024 e utiliza a ferramenta online de simulação do INSS.

Você descobre que sua aposentadoria pode ser menor do que esperava.

Consultando um advogado previdenciário, ele revisa seu histórico de contribuições, identifica que você tem períodos de trabalho insalubre que não foram considerados na simulação online, e ajusta a estimativa para refletir esses períodos.

Ele também esclarece as melhores opções para você e ajuda a preparar toda a documentação necessária para maximizar o seu benefício.

Em resumo, um advogado previdenciário traz um conhecimento especializado e uma análise detalhada que vai além do que uma ferramenta online pode oferecer.

Ele pode garantir que a simulação da aposentadoria seja precisa e alinhada com suas circunstâncias específicas, ajudando a planejar melhor seu futuro e assegurar que você receba todos os direitos a que tem direito.

Como você pode observar, o advogado é fundamental para garantir que todas as suas contribuições sejam consideradas, que o cálculo seja feito corretamente e que você aproveite ao máximo os seus direitos previdenciários.

Conclusão

Você chegou ao final dessa leitura e viu que a simulação de aposentadoria do INSS é uma ferramenta oferecida pelo INSS, que permite que você faça uma previsão do valor do benefício que poderá receber quando se aposentar

No entanto, essa ferramenta oferece uma visão geral e não leva em conta todas as contribuições e regras vigentes, dentre outras questões específicas do seu caso.

Por isso, é sempre recomendável consultar um advogado previdenciário para garantir que sua estimativa seja precisa e que você esteja ciente de todos os seus direitos e opções.

Mas se você ficou com alguma dúvida, basta deixar nos comentários que eu esclareço.